Cuenta de Pago Básica

¿Qué es una Cuenta de Pago Básica?

La Cuenta de Pago Básica es una cuenta no remunerada destinada a personas físicas, mayores de edad, que actúen con un propósito ajeno a su actividad comercial, empresarial, oficio o profesión, que permite disponer de un medio financiero para realizar las operaciones básicas tales como: ingresos y retiradas de efectivo desde la oficina o en cajero, transferencias y domiciliación de recibos.

 

Objetivos de la Cuenta de Pagos Básica

Los objetivos de la Cuenta de Pagos Básica son:

• Facilitar el acceso a los servicios bancarios básicos a cualquier persona física.
• Transparencia y comparabilidad de las comisiones aplicadas a las cuentas de pago.
• Facilitar el traslado de cuentas tanto dentro de España como en la Unión Europea.

 

¿Quién puede solicitar una Cuenta de Pagos Básica?

• Puede ser contratada por cualquier persona física, mayor de edad, que resida legalmente en la Unión Europea, incluidos los clientes que no tengan domicilio fijo; y que no destine el uso de la cuenta a su actividad profesional.
• También las personas solicitantes de asilo e incluso los que no tengan un permiso de residencia, pero su expulsión sea imposible por razones jurídicas o de hecho.
• Siempre que no dispongan de una cuenta similar en otra entidad en España.

 

¿Qué servicios incluye?

La Cuenta de Pago Básica permite al cliente disponer de los siguientes servicios:

• Disponer del dinero siempre que lo necesite tanto en la oficina como en los cajeros
• Realizar ingresos en efectivo
• Realizar y recibir transferencias
• Domiciliar recibos

Para la contratación de la Cuenta de Pago Básica no es necesario ni obligatorio adquirir ningún otro servicio, pero puede disponer de los siguientes productos adicionales si los solicita:

• Podrá disponer de una Tarjeta de Débito o Prepago, asociada a la Cuenta, para realizar compras en comercios con cargo inmediato a los fondos de la misma, consultas de saldo y retiradas de efectivo en cajero, realizar transferencias, pago de recibos... toda la operativa disponible en los cajeros de Caja Rural repartidos por todo el territorio español, a excepción de los ingresos de cheques.
• También podrá tener acceso al servicio de banca multicanal Ruralvía, que permite realizar toda la operativa bancaria indicada anteriormente, en cualquier momento y lugar, sin tener que acudir a la oficina, a través de la web ruralvia.com, las aplicaciones de móvil y Tablet (rvia) o el servicio de banca telefónica.

 

Comisiones de la Cuenta de Pagos Básica

La Cuenta de Pago básica tiene una comisión mensual máxima de 3,00 €, entre los que se encuentran incluidos los siguientes servicios:

• Apertura, utilización y cierre de la cuenta.
• Depósito de fondos en efectivo en euros.
• Retiradas de dinero en efectivo en euros en oficinas o cajeros de Caja Rural de Soria situados en España o en otros Estados miembros de la Unión Europea.
• Incluye hasta 120 operaciones de pago al año en euros dentro de la Unión Europea, consistentes en pagos de recibos domiciliados y transferencias, incluidas las transferencias permanentes, tanto en oficinas de Caja Rural de Soria como por Ruralvía.
• Si solicita la contratación de la tarjeta de débito/prepago básica, se incluirán dentro de la comisión indicada, los pagos realizados con este soporte, tanto físicos como en línea en la Unión Europea.

En los casos en los que se considere que el cliente se encuentra en situación especial de vulnerabilidad o en riesgo de exclusión social, la cuenta tendrá carácter gratuito, al menos durante los dos primeros años a contar desde la fecha de solicitud de la condición de gratuidad.

* Ejemplo representativo:

- TAE -1,193% calculada para el supuesto de ejemplo para saldo diario de 3.000€mantenido durante un año, sin remuneración y con una comisión de mantenimiento de 3,00€ mensuales.

- TAE -0,718% calculada para un supuesto de ejemplo para saldo diario de 5.000€ mantenido durante un año, sin remuneración y con una comisión de mantenimiento de 3,00€ mensuales.

- TAE 0,00% para cualquier supuesto de ejemplo en situación de vulnerabilidad o riesgo de exclusión social.

 

Tarifas Cuenta de Pagos Básica:

• Consulte aquí la relación de comisiones asociadas a la Cuenta de Pagos Básica y sus principales servicios asociados.
• Consulte aquí la relación de comisiones asociadas a la Cuenta de Pagos Básica para clientes en situación de vulnerabilidad y sus principales servicios asociados.

 

Información intereses, comisiones y gastos: De forma anual Caja Rural de Soria enviará a los titulares de la Cuenta de Pagos Básica un documento denominado “Resumen Anual de Comisiones, Gastos e Intereses” donde le informaremos detalladamente sobre los intereses, comisiones y gastos pagados o cobrados durante el ejercicio del año anterior.

 

Cuáles son los criterios que determinan la situación de vulnerabilidad o de riesgo de exclusión social

Para determinar estas situaciones, se procederá a evaluar los siguientes criterios: 

1)    la renta y el número de miembros de la unidad familiar utilizando el Indicador de Rentas de Efectos Múltiples (IPREM).
Se considerará dentro de este colectivo al cliente que no supere los siguientes umbrales:

• Personas no integradas en ninguna unidad familiar: ingresos inferiores a tres veces el indicador público de renta.
• Personas integradas en una unidad familiar con menos de cuatro miembros: ingresos inferiores a tres veces y media el indicador público de renta. 
• Personas integradas en unidades familiares compuestas por cuatro o más miembros, o que tengan reconocida su condición de familia numerosa: ingresos inferiores a cuatro veces el indicador público de renta. 
• Personas integradas en unidades familiares que tengan en su seno a una persona con grado de discapacidad igual o superior al 33% (reconocido oficialmente por resolución expedida por el Instituto de Mayores y Servicios Sociales o por el órgano competente de la Comunidad Autónoma en la que reside): ingresos inferiores a cuatro veces el indicador público de renta.

2)    Además de lo anterior, se requiere que: 

• No concurran titularidad, directa o indirecta, o derecho real alguno sobre bienes inmuebles, excluida la vivienda habitual. 
• Ni sean titulares reales de sociedades mercantiles, por parte de ninguno de los miembros que integren la unidad familiar. 

3)    Personas que sean víctimas de trata o explotación sexual, en cuyo caso quedará exenta de cumplir con los requisitos indicados en los apartados 1 y 2.
 

 

Documentación necesaria para acreditar que se encuentra en situación de vulnerabilidad o de riesgo de exclusión social

Para acreditar esta situación y disponer de la cuenta de forma gratuita, se deberá aportar a Caja Rural de Soria la siguiente información:

• Número de personas que componen la unidad familiar: para acreditar esta información el cliente deberá presentar a Caja Rural de Soria los siguientes documentos:
  • Libro de familia o documento acreditativo de la inscripción como pareja de hecho.
  • En caso de no disponer de la documentación anterior, se deberá aportar un informe emitido por los servicios sociales del Ayuntamiento en el que esté empadronado, donde se informe sobre la composición de la unidad familiar.

• Percepción de los ingresos por los miembros de la unidad familiar: para cuya acreditación cada uno de los miembros aportará alguno de los siguientes documentos:
  • Certificado de rentas, y en su caso, certificado relativo a la presentación del Impuesto de Patrimonio, expedido por la Agencia Estatal de Administración Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma de Madrid, con relación el último ejercicio tributario.
  • Últimas tres nóminas percibidas.
  • Certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones, en el que figure la cuantía mensual percibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo.
  • Certificado acreditativo de los salarios sociales, rentas mínimas de inserción o ayudas análogas de asistencia social concedidas por la Comunidad Autónoma en la que residan los solicitantes y las entidades locales.
  • En el caso del trabajador por cuenta propia, el certificado expedido por el órgano gestor en el que figure la cuantía mensual percibida si estuviera percibiendo la prestación por cese de actividad.
  • En el caso de no disponer de renta alguna justificable a través de los documentos indicados anteriormente, deberá presentar un informe en el que se indique la composición de la unidad familiar o en el que motive la idoneidad para el acceso a la gratuidad de una Cuenta de Pago Básica, que será emitido por los servicios sociales del Ayuntamiento en el que esté empadronado el cliente.

• Se podrá solicitar al cliente la ausencia de titularidad, directa o indirecta, de derecho reales sobre bienes inmuebles, excluida la vivienda habitual y de la titularidad real de sociedades mercantiles mediante:
  • Nota simple negativa de localización en la que conste que no es titular de derechos reales obtenida a través del Fichero localizador de titularidades inscritas (Floti).
  • Certificación negativa de la titularidad real de sociedades mercantiles obtenida a través del Registro único de Titularidades Reales del Ministerio de Justicia (se podrá referir al Registro de Titularidades Reales del Colegio Oficial de los Registradores de la Propiedad, Mercantiles y de Bienes Muebles de España o a la Base de Datos de Titularidades Reales del Consejo General del Notariado, en tanto no se haya creado el Registro único de Titularidades Reales del Ministerio).
  • El coste que pudiera suponer la obtención de la información será asumido por Caja Rural de Soria y no se repercutirá al cliente.

Caja Rural de Soria podrá solicitar al cliente autorización para obtener de forma telemática la información indicada en el apartado anterior por parte de la Administración competente, siempre que este servicio se encuentre disponible por parte de dicha Administración de forma telemática. La aceptación o denegación de la condición de gratuidad de la cuenta se comunicará, por escrito y de forma gratuita, en un plazo no superior a 30 días a contar desde la fecha de la aportación completa de la información indicada anteriormente o desde la autorización del cliente al acceso telemático solicitado a la Administración competente.

Transcurridos dos años desde el reconocimiento de la situación de vulnerabilidad se le solicitará al cliente titular de la cuenta la actualización de la información, para determinar si se mantiene en situación de vulnerabilidad o riesgo de exclusión social o por el contrario, ha dejado de pertenecer al citado colectivo. Caja Rural de Soria informará al cliente con al menos 15 días de antelación a la finalización del plazo de dos años de la prórroga de la gratuidad de la cuenta de pago básica o de la pérdida de tal derecho.

 

Motivos por lo que se puede denegar la apertura de la Cuenta.

Caja Rural de Soria podrá denegar la apertura de una Cuenta de Pagos Básica si se producen alguna de las siguientes situaciones:

• Si no aporta la documentación requerida por Caja Rural de Soria.

• Si la apertura es contraria a los intereses de Seguridad Nacional o de orden público.

• Si ya es titular en España de otra cuenta que le permite disponer de los servicios básicos, a excepción que decida resolver el contrato con la otra entidad. En este caso Caja Rural de Soria podrá verificarlo antes de abrir la cuenta e incluso solicitar una declaración responsable firmada.

Si por alguna de las causas citadas anteriormente, Caja Rural de Soria considerase que no puede gestionarse la apertura de la Cuenta de Pagos Básica, se comunicará al solicitante por escrito en un plazo máximo de 10 días dicha decisión.

En caso de que no esté conforme con la denegación de su solicitud podrá ponerse en contacto con nosotros a través del Servicio de Atención al Cliente de Caja Rural de Soria a través de los siguientes medios:

• Correspondencia Postal: C/ Diputación, nº1, 42002, Soria

• Teléfono: 97 521 28 40

• Correo electrónico: atencioncliente@crsoria.com

Una vez recibida su reclamación, el Servicio de Atención al Cliente resolverá en los 10 días naturales siguientes la admisión o no a trámite de la misma, y dispondrá de un plazo máximo de 2 meses para resolver el expediente desde la fecha en que la queja o reclamación fuera presentada en el servicio de atención al cliente o en alguna oficina abierta al público o dirección de correo electrónico de Caja Rural de Soria salvo en aquellos casos en los que por normativa los plazos de resolución deban ser inferiores.

Durante este periodo de tiempo, no podrá acudir a otras vías judiciales o arbitrales para la resolución del mismo caso, deberá esperar a que el Servicio de Atención al Cliente haya dictado resolución.

Si la solución que le ofrece Caja Rural de Soria no le resulta satisfactoria o hubiera transcurrido el plazo máximo de dos meses desde la presentación de su escrito sin recibir respuesta, podrá plantear su reclamación ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España (Calle Alcalá, 48 - 28014 Madrid- Teléfono 901 545 400), o través de su oficina virtual: https://clientebancario.bde.es. Deberá tener en cuenta que el citado organismo, le exigirá la justificación de haber acudido previamente al Servicio de Atención al Cliente de la entidad.

 

¿La entidad puede resolver el contrato anticipadamente?

Caja Rural de Soria podrá resolver unilateralmente el contrato de la Cuenta de Pagos Básica cuando se cumpla alguna de las siguientes condiciones:

A) Resolución con aviso previo de 2 meses antes de la resolución del contrato a los titulares:

• No se haya efectuado ninguna operación en la cuenta durante más de 24 meses consecutivos.
• El titular de la Cuenta de Pagos Básica haya abierto posteriormente en España otra Cuenta que le permita hacer uso de los mismos servicios.
• Cuando el titular no resida legalmente en la Unión Europea.

B) Resolución con aviso previo, de forma inmediata:

• Cuando se haya utilizado deliberadamente la cuenta para fines ilícitos.
• El titular haya facilitado información incorrecta para obtener la cuenta.

C) Resolución sin aviso previo; con justificación:

• Que no se haya aportado la documentación o información requerida por la entidad.

 

¿Cómo y dónde puede contratarla?

Para contratar la Cuenta de Pago Básica deberá acudir a cualquiera de nuestras oficinas de Caja Rural de Soria, donde se le solicitará la formalización del contrato de apertura de la cuenta. Además, deberá firmar la declaración donde se indica que no dispone de una cuenta de pago en otra entidad en España y deberá aportar la información requerida por Caja Rural de Soria en cumplimiento de la normativa de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.